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無料で保険の相談ができる会社が増えており、その特徴がわかりづらい保険相談サービス。
「保険相談どこがいい?」「キャンペーンを活用して保険相談したい」「保険相談が無料のカラクリは?」「保険相談の口コミは?」などの疑問が挙がるかと思います。
そこで今回は、保険相談サービスを利用して保険契約した方にアンケートを実施し、保険相談サービスを総合的に判断できるよう、総合ランキングを作成しました。
この記事を読めば、あなたにベストな保険を紹介してくれる保険相談サービスが分かります。保険加入を検討中の人や保険の見直しを考えている人は、あなたが気になった保険代理店の無料保険相談サービスに申し込んでみてください。
| サービス名 | おすすめ度 (最高10) | 設立年月日 | 取扱生命保険会社数 | 取扱損害保険会社 | その他取扱 | 相談料 | 認知度 | 訪問サービス | オンライン相談 | 店舗相談 | アフターフォロー | 運営会社 | 主な取扱商品 | 拠点数 | 店舗数 | 対応エリア | 予約方法 | 受付時間 | 相談可能時間 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 保険見直しラボ | 8.6 | 2009年 | 25社 | 14社 | ー | 無料 | ◎ | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | 株式会社Jリスクマネージメント | 生命保険/損害保険 | 66拠点 | 42店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 平日9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 平日9:00〜18:00(店舗により前後する場合があります) |
| 2位 保険クリニック | 8.4 | 1995年 | 29社 | 15社 | ー | 無料 | ◎ | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | （株）アイリックコーポレーション | 生命保険/損害保険 | 2拠点 | 272店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 9:00〜19:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜19:00 |
| 3位 マネードクター | 7.9 | 2009年 | 29社 | 14社 | 1社 | 無料 | ◎ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 株式会社ＦＰパートナー | 生命保険/損害保険 | 150拠点以上 | 29店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 平日9:00〜20:00、土日祝9:00～18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 9:00〜20:00 |
| 4位 保険市場 | 7.7 | 1995年 | 31社 | 27社 | 38社 | 無料 | ◎ | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | 株式会社アドバンスクリエイト | 生命保険/損害保険 | 11拠点(直営店) | 728店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 9:00〜21:00 ②WEB予約 24時間365日 | 9:00～21:00 |
| 5位 ほけんの窓口 | 7.6 | 1995年 | 31社 | 21社 | ー | 無料 | ◎ | ✕ | ◯ | ◯ | ◎ | ほけんの窓口グループ株式会社 | 生命保険/損害保険 | 1拠点 | 780店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 平日9:00〜19:00、土日祝9:00～17:30 ②WEB予約 24時間365日 | 10:30〜20:00(店舗により異なる) |
| 6位 保険見直し本舗 | 7.5 | 2001年 | 28社 | 16社 | 6社 | 無料 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 株式会社保険見直し本舗 | 生命保険/損害保険 | 1拠点 | 381店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜20:00 |
| 7位 ゼクシィ保険ショップ | 7.4 | 2008年 | 20社 | 1社 | 1社 | 無料 | ◎ | ✕ | ◯ | ◯ | △ | 株式会社リクルートゼクシィなび | 生命保険/損害保険 | 3拠点 | 28店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 11:00〜19:00（店舗により異なる） |
| 8位 保険相談サロンFLP | 7.3 | 2005年 | 23社 | 10社 | ー | 無料 | 〇 | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | 株式会社F.L.P | 生命保険/損害保険 | 1拠点 | 29店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 10:00〜18:00（店舗により異なる） ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜18:00（店舗により異なる） |
| 9位 イオンのほけん相談 | 7.3 | 1990年 | 14社 | 14社 | 7社 | 無料 | ◯ | ✕ | ◯ | ◯ | ◯ | イオン保険サービス株式会社 | 生命保険/損害保険 | 13拠点 | 110店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜19:00(店舗により異なる) |
| 100px位 保険無料相談.com | 7.2 | 2010年 | 20社 | 11社 | 6社 | 無料 | △ | ◯ | ◯ | ✕ | △ | 株式会社トラストライフ | 生命保険/損害保険 | 3拠点 | ー | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 10:00〜20:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜20:00 |
| 11位 FPナビ | 7.1 | 2006年 | 担当FPにより異なる | 担当FPにより異なる | ー | 無料 | △ | ◯ | ◯ | ◯ | △ | 株式会社ニッセンライフ | 生命保険/損害保険 | 担当FPにより異なる | ー | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 平日9:00〜19:00、土9:00～18:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜20:00 |
| 12位 総合保険センター | 7.0 | 2007年 | 24社 | 14社 | 13社 | 無料 | △ | ◯ | ◯ | ✕ | ✕ | 株式会社フィナンシャル・エージェンシー | 生命保険/損害保険 | 8拠点 | ー | 全国 | 電話、WEB | 電話予約 10:00〜18:00 ※土・日・祝日除く（水曜日は午後3時まで） | 要相談 |
| 13位 ほけん百花 | 7.2 | 2009年 | 23社 | 9社 | 1社 | 無料 | ✕ | ✕ | ◯ | ◯ | ◯ | いずみライフデザイナーズ株式会社 | 生命保険/損害保険 | 2拠点 | 82店舗 | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 10:00〜20:00（店舗により異なる） ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜20:00（店舗により異なる） |
| 14位 FPバンク | 7.1 | 2009年 | 未掲載 | 未掲載 | ー | 初回無料。2回目から有料 | △ | ✕ | ◯ | ◯ | ◯ | 株式会社FPバンク | 生命保険/損害保険 | 3拠点 | 2店舗 | 全国 | WEB | ①電話予約 10:00〜18:30 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜18:30 （火・水曜定休） ※事前予約で19:00以降も可。 |
| 15位 保険deあんしん館 | 7.0 | 2000年 | 28社 | 12社 | 2社 | 無料 | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | アセットガーディアン株式会社 | 生命保険/損害保険 | 3拠点 | 450店舗（協力店含む） | 全国 | 電話、WEB | ①電話予約 10:00〜19:00 ②WEB予約 24時間365日 | 10:00〜19:00 |
本ページに掲載されている保険会社や代理店は、保険業法に準拠し、金融庁の審査を受けたサービスを提供しています。広告・プロモーションが含まれるものの、情報の正確さや商品評価には影響しません。筆者が厳選したサービスを第三者の視点で公平に評価し、ご紹介しています。無料保険相談のおすすめランキングは、各保険相談サービスの特徴やスタイル、保険会社数、拠点数などを基準に評価しており、保険選びの参考となることを目指しています。
目次
- 保険相談窓口おすすめランキングTOP15
- 1位 保険見直しラボ
- 2位 保険クリニック
- 3位 マネードクター
- 4位 保険市場
- 5位 ほけんの窓口
- 6位 保険見直し本舗
- 7位 ゼクシィ保険ショップ
- 8位 保険相談サロンFLP
- 9位 イオンのほけん相談
- 10位 保険無料相談.com
- 11位 FPナビ
- 12位 総合保険センター
- 13位 ほけん百花
- 14位 FPバンク
- 15位 保険deあんしん館
- そもそも保険窓口相談サービスとは
- なぜ無料で保険相談ができる？その仕組みとは？
- 保険窓口相談サービスの選び方
- 相談のしやすさ：訪問相談有無や相談可能時間帯を確認
- 相談の質：FP資格や平均業界経験年数などをもとに判断
- 取扱保険会社数を確認：主要な保険会社の相談が可能か確認
- アフターフォロー体制：柔軟な体制かを確認
- 保険窓口相談サービスを利用する際の注意点
- 目的意識を持って無料相談する
- 保険証券などを準備しておく
- 納得ができるまで何度も相談しよう
- 保険窓口相談サービスを利用するタイミングや時期はいつ？
- 社会人になったとき
- 結婚したとき
- 妊娠・出産したとき
- 転職したとき
- 家を購入したとき
- 車を購入したとき
- 子供が進学したとき
- 子供が独立したとき
- 独立・起業したとき
- 離婚したとき
- 定年退職したとき
- 契約中保険の更新時期のとき
- 年代別にご紹介！おすすめの保険商品を実名でラインナップ
- 年齢に合わせた保険選びのポイント
- まとめ
保険相談窓口おすすめランキングTOP15
保険相談サービスの中から15社を厳選し、それぞれ比較してご紹介します。
それぞれメリット・デメリットがありますので、ランキングだけにとらわれず、あなたに合った保険相談サービスで相談してみると良いでしょう。
1位 保険見直しラボ
おすすめポイント
- 保険のプロが39社の保険会社からあなたに最適な保険を提案
- 業界経験歴の平均は12.1年
- 「イエローカード制度」があるから安心
保険見直しラボは、数々の保険相談サイトで1位を獲得しており、お客さま満足度は97.3％と非常に高い水準の保険相談サービスです。
39社の保険会社の商品からオーダーメイドで、最適な保険を提案してくれます。
業界経験歴の平均は12.1年とベテランの相談員が在籍。FP資格などを持った保険のプロが対応してくれます。
保険見直しラボの相談員は、過度な営業行為や失礼な態度を取ることを禁止されています。もし、あなたに合わない相談員が担当になった場合は、「イエローカード制度」によって、相談員を変更できます。
口コミでは「専門知識を持つアドバイザーが非常に親切かつ丁寧に対応してくれた」や「私と主人の2人分の保険見直しをし、今まで加入していた保険の3分の１の掛け金で収まるようになりました。」などの声がありました。
| 保険代理店 | 株式会社Jリスクマネージメント |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 66拠点 |
| 店舗数 | 42店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 平日9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 平日9:00〜18:00(店舗により前後する場合があります) |
| 相談の質 | ◎(平均業界歴12.1年の保険のプロによるオーダーメイドのコンサルティング) |
| 取扱生命保険会社数 | 25社 |
| 取扱損害保険会社数 | 14社 |
| その他取扱 | ー |
| アフターフォロー体制 | ◯（契約後も定期的に連絡が来る) |
| おすすめな人 | ベテランのFP資格などをもった保険のプロに相談したい人 押し売りされずにじっくり自分のペースで保険について考えたい人 |
| キャンペーン | 相談後のアンケートでお肉やお米のギフトがもらえるキャンペーンを実施中！ |
2位 保険クリニック
おすすめポイント
- 独自のシステムであなたに合った保険が見つかる
- 「社内マイスター制度」があるから保険分野以外の相談にも強い
- キッズスペースがあるため、お子様と一緒でも安心
保険クリニックは、2022年オリコン顧客満足度調査、来店型保険ショップ総合1位を獲得した老舗の保険相談サービスです。
最大50社の生命保険会社の商品の中からあなたにピッタリの保険を探すために独自システムを採用。相談員がご要望を伺い、保険クリニックの独自の比較・分析システムを活用することによって、あなただけの保険選びをサポートしてくれます。
保険クリニックには、「社内マイスター制度」があり、家計、住宅ローン、介護、相続、年金の5つの分野の専門の相談員が対応してくれるため、保険分野以外のお金の相談もできます。
店舗には、無料のキッズスペースがあるため、お子様と一緒の来店でも安心です。来店が難しい場合は、訪問サービスやオンラインも利用できます。
口コミでは「他社と比較して保険料が安く、補償内容も充実していたのが決め手になりました。」などの声や、「加入後5年間、特に大きな事故もなく過ごしていますが、毎年更新手続きの際に担当者の方から丁寧な説明を受け、必要に応じて補償内容の見直しなども提案していただいている」といった声がありました。
| 保険代理店 | 株式会社アイリックコーポレーション |
| 相談形式 | 店舗/訪問/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 2拠点 |
| 店舗数 | 272店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 9:00〜19:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 9:00〜19:00 |
| 相談の質 | ○(FPを持たない相談員も在籍) |
| 取扱生命保険会社数 | 29社 |
| 取扱損害保険会社数 | 15社 |
| その他取扱 | 6社 |
| アフターフォロー体制 | ◎(保険金、給付金の請求手続き、名前/住所/電話番号の変更などの加入後の手続きもしっかりサポート。) |
| おすすめな人 | 自分にピッタリの保険を選びたい人 お子様連れの人 |
| キャンペーン | 保険相談+アンケートに答えた方に、お好きな商品をプレゼント中！ ・黒毛和細切れ（300g） ・魚沼産コシヒカリ（2kg） ・ホテルオークラ ドゥｰブルフロマージュ |
3位 マネードクター
おすすめポイント
- 経験豊富なFPが約1,680名在籍
- お金に関する相談は何度でも無料
- レベルの高い金融相談が可能
マネードクターは、経験豊富なFPが約1,680名在籍しているだけでなく、相続相談士、住宅ローンアドバイザーなど「生活とお金」に関わる資格も一緒に取得しているFPも多数在籍しています。
保険相談のみならず「お金の相談」ができるFPの在籍数は、保険代理店トップクラスでしょう。
マネードクターには、卓越した生命保険と金融サービスの専門家による国際的組織「MDRT」の会員が2023年時点で、888名在籍しており、レベルの高い金融相談が可能です。「お金の専門家」にお金の相談はすべて無料でできること等が高く評価され、お客さま満足度では、91.0％とかなり高い実績を獲得しています。
| 保険代理店 | 株式会社ＦＰパートナー |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 150拠点以上 |
| 店舗数 | 29店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 平日9:00〜20:00、土日祝9:00～18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 9:00〜20:00 |
| 相談の質 | ◎(FPやその他の金融資格を持った相談員にも相談可能) |
| 取扱生命保険会社数 | 29社 |
| 取扱損害保険会社数 | 14社 |
| その他取扱 | 1社 |
| アフターフォロー体制 | ○(ライフスタージに合わせて何度でも相談できる) |
| おすすめな人 | 経験豊富なFPお金のプロに保険を含む金融全般の相談をしたい人 希望の場所で気軽に金融の相談をしたい人 |
| キャンペーン | 丸の内タニタ食堂減塩みそ、野菜生活100、バスタオル等をプレゼント中！ |
4位 保険市場
おすすめポイント
- アバターコンサルタントと気軽にオンラインで保険相談ができる
- 取扱保険会社が96社と業界トップクラス
- スマホアプリで加入している保険を一括管理できる
アバターに扮した保険市場の認定コンサルタントと保険相談ができるオンラインシステムを業界ではじめて導入しています。オンライン面談では、相談員を指名することもできます。
保険市場は全国に728店舗ある老舗の保険相談サービスです。取扱保険会社は96社と他の保険相談サービスと比べると、約50社以上取り扱いが多くあります。
保険市場には、「folder」という保険の比較や診断、相談、管理ができるアプリがあります。アプリを利用することで、あなたが加入している保険を簡単に管理できます。
| 保険代理店 | アドバンスクリエイト |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン/LINE |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 11拠点(直営店) |
| 店舗数 | 728店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 9:00〜21:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 9:00～21:00 |
| 相談の質 | ◎(オンライン面談では相談員を指名することができる) |
| 取扱生命保険会社数 | 31社 |
| 取扱損害保険会社数 | 27社 |
| その他取扱 | 38社 |
| アフターフォロー体制 | ◎(契約後もアプリを使って保険の管理ができるなどアフターフォローは充実！) |
| おすすめな人 | 対面の相談は緊張してしまう人 たくさんの商品の中から保険を選びたい人 保険を簡単に管理したい人 |
| キャンペーン | 対象の保険に加入すると、「選べるギフトカード1,000円相当（1枚）」や 鰹ごはんなどのプレゼントキャンペーンを実施中！ |
5位 ほけんの窓口
おすすめポイント
- 保険を無理に勧誘されない
- シミュレーションで分かりやすく解説してくれる
- 「保険証券おまとめサービス」で分かりやすく保険を管理できる
ほけんの窓口は全国展開でアクセスがよく、保険取扱数が多いと評判の保険代理店です。
保険のプロに何回でも無料で相談できます。無理やり保険に勧誘されないので、じっくり納得のいくまで保険と向き合えます。
FP資格などを持つ保険のプロが、お客さまのライフプランに応じてシミュレーションを出して、最適な保険を紹介してくれます。
ほけんの窓口では、「保険証券おまとめサービス」により、保険証券や必要な書類を整理して、オリジナルの証券ファイルに複数社に加入してもスッキリまとめてくれます。
年に一度、すべての契約内容の一覧「安心の輪 定期便」が郵送されるので、自分がどんな保険に入っているのかしっかり確認でき安心です。
| 保険代理店 | ほけんの窓口グループ株式会社 |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 1拠点 |
| 店舗数 | 780店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 平日9:00〜19:00、土日祝9:00～17:30 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:30〜20:00(店舗により異なる) |
| 相談の質 | ○(保険のプロが対応してくれる) |
| 取扱生命保険会社数 | 31社 |
| 取扱損害保険会社数 | 21社 |
| その他取扱 | ー |
| アフターフォロー体制 | ◎ |
| おすすめな人 | 安心して保険のプロに相談したい人 加入後のアフターフォローを重視する人 |
| キャンペーン | 現在、キャンペーンの実施はありません。 |
6位 保険見直し本舗
おすすめポイント
- 同じ担当者がずっと保険相談に乗ってくれるので安心
- 相談料はずっと無料
- 相談スタイルを自由に選べる
保険見直し本舗では、世帯ごとに専任の相談員がつくため、毎回、同じ相談員に安心して相談することができます。
また、何回相談しても無料で、相談方法は、来店や訪問、電話、オンラインの4種類のスタイルから選べます。
| 保険代理店 | 株式会社保険見直し本舗 |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 1拠点 |
| 店舗数 | 381店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜20:00 |
| 相談の質 | ○(1担当制で安心できる) |
| 取扱生命保険会社数 | 28社 |
| 取扱損害保険会社数 | 16社 |
| その他取扱 | 6社 |
| アフターフォロー体制 | ○(契約後もコールセンターで各種お手続きの対応可能) |
| おすすめな人 | 同じ相談員に毎回相談したい人 |
| キャンペーン | ハーゲンダッツプレゼント中！ |
7位 ゼクシィ保険ショップ
おすすめポイント
- 新婚さんの相談実績が6.7万件以上と豊富
- 理想の家計プラン表が無料でもらえる
- 何度でも相談無料
ゼクシィ保険ショップは、結婚情報誌『ゼクシィ』の系列の保険相談サービスです。新婚さんの相談件数は6.7万組以上で、新婚さんの保険相談の実績が豊富です。
新婚生活では、何に・いつ・いくらかかるのか分からず、不安ですよね。ゼクシィ保険ショップでは、「理想の家計プラン表」を無料でプレゼントしているため、将来のシミュレーションができます。
納得のいくまで何回でも無料相談ができるので、ピッタリの保険を見つけることができます。
| 保険代理店 | 株式会社リクルート |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 3拠点 |
| 店舗数 | 28店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 11:00〜19:00（店舗により異なる） |
| 相談の質 | ◎(FP資格を持ち、厳しい社内基準を突破した相談員に相談できる) |
| 取扱生命保険会社数 | 20社 |
| 取扱損害保険会社数 | 1社 |
| その他取扱 | 1社 |
| アフターフォロー体制 | △(契約後のアフターフォローはコールセンターで対応可能) |
| おすすめな人 | 新生活をスタートさせる新婚さん |
| キャンペーン | 現在、キャンペーンの実施がありません。 |
8位 保険相談サロンFLP
おすすめポイント
- 取扱い保険会社30社以上の中から最適の保険を紹介してもらえる
- 仕事帰りやお買い物中でも立ち寄りやすい
- 利用者の満足度が高い
保険相談サロンFLPは、取扱い保険会社30社以上の中から保険を選べる、累計契約者数6万件を超える保険相談サービスです。利用者の満足度が高く、店舗アンケートの平均評価が5点中4.78点を獲得しています。
百貨店や駅ビルなどにあり、何度でも相談無料なので、仕事帰りやお買い物のときでも気軽に立ち寄れます。色々な保険商品の相談ができ、契約後もしっかりとしたアフターフォローで利用者を支えていきます。
ホームページ上には、3,000件を超える利用者のメッセージが掲載されており、保険相談の前に参考にすることができます。
| 保険代理店 | 株式会社F.L.P |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 1拠点 |
| 店舗数 | 29店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 10:00〜18:00（店舗により異なる） ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜18:00（店舗により異なる） |
| 相談の質 | ◎(プロのプランナーが対応してくれる) |
| 取扱生命保険会社数 | 23社 |
| 取扱損害保険会社数 | 10社 |
| その他取扱 | ー |
| アフターフォロー体制 | ◎(契約後も手厚いサポートが受けられる) |
| おすすめな人 | まとまった時間が取れず、お買い物中や仕事帰りに相談したい人 保険契約後もしっかりとお店で対応して欲しい人 |
| キャンペーン | 店舗によりプレゼントキャンペーン実施中 |
9位 イオンのほけん相談
おすすめポイント
- お買い物のついでに保険の相談ができて便利
- イオンカード会員向けのお得な保険がある
イオンのほけん相談は、イオン系列の無料保険相談サービスです。イオンの中に保険相談サービスがあるため、お買い物のついでに気軽に保険の相談ができます。
イオンカード会員向けのお得な保険があるのも、イオンカードを普段利用している人にはうれしいポイントです。
| 保険代理店 | イオン保険サービス株式会社 |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 13拠点 |
| 店舗数 | 110店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 9:00〜18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜19:00(店舗により異なる) |
| 相談の質 | ✕(担当者の質にバラつきがある) |
| 取扱生命保険会社数 | 14社 |
| 取扱損害保険会社数 | 14社 |
| その他取扱 | 7社 |
| アフターフォロー体制 | ○(契約後も給付金や保険金請求のサポートや定期的な保険の見直しの相談が可能) |
| おすすめな人 | 近所にイオンがある人 お得なキャンペーンを利用したい人 |
| キャンペーン | 現在、キャンペーンの実施はありません。 |
10位 保険無料相談.com
おすすめポイント
- 希望の面談場所で気軽に保険の相談できる
- しつこく勧誘はされない
- 女性の相談員を指名可能
保険無料相談.comは、訪問型の無料保険相談サービスです。一部地域を除き、ご自宅やご勤務先、カフェなど希望する面談場所で保険の相談ができます。
しつこい勧誘をしない方針なので、相談員からしつこく勧誘をされた場合は、相談員の変更など、すぐに対応してくれます。「契約を強要されたらどうしよう」と身構えずに相談できるのが魅力です。
保険無料相談.comでは、女性の相談員を希望できます。女性特有の病気を保障する保険商品は多数ありますが、男性の担当者に話すのは抵抗がある女性でも、同性の担当者なら安心して相談できます。
| 保険代理店 | 株式会社トラストライフ |
| 相談形式 | 訪問/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国(一部対応できない地域あり) |
| 拠点数 | 3拠点 |
| 店舗数 | ー |
| 受付時間 | ①電話予約 10:00〜20:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜20:00 |
| 相談の質 | ○(希望すれば女性の相談員が対応してくれるので安心) |
| 取扱生命保険会社数 | 20社 |
| 取扱損害保険会社数 | 11社 |
| その他取扱 | 6社 |
| アフターフォロー体制 | △ |
| おすすめな人 | しつこく勧誘されないか不安な人 女性担当者と気軽に相談したい人 |
| キャンペーン | 予約して無料相談をすると、お肉やお米、タンブラーなどのプレゼントをお渡し中！ |
11位 FPナビ
おすすめポイント
- 自分で相談するFPを選べる
- 相談は初回からずっと無料
- 好きな日時や場所で相談できる
FPナビは、お客さまの相談内容に合わせて相談するFPを選べます。
FP相談は通常、料金がかかりますが、FPナビは提携FP事務所の協力や保険会社からの手数料によって成り立っているため、完全無料のシステムが実現しています。
平日・土日祝問わず、10時から20時まで保険相談でき、訪問やオンラインも利用できます。
| 保険代理店 | 株式会社ニッセンライフ |
| 相談形式 | 訪問/店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国(各FPにより対応地域は異なる) |
| 拠点数 | 担当FPにより異なる |
| 店舗数 | ー |
| 受付時間 | ①電話予約 平日9:00〜19:00、土9:00～18:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜20:00 |
| 相談の質 | ◎(FPの中でもニッセン独自の厳しい要件をクリアしたFPのみ紹介) |
| 取扱生命保険会社数 | 担当FPにより異なる |
| 取扱損害保険会社数 | 担当FPにより異なる |
| その他取扱 | ー |
| アフターフォロー体制 | △ |
| おすすめな人 | 相談員をご自身で選びたい人 完全無料でFPに相談したい人 |
| キャンペーン | 現在、実施しているキャンペーンはありません。 |
12位 総合保険センター
おすすめポイント
- お子様向け保険に力を入れている
- 保険のスペシャリストから何度でもアドバイスを受けられる
- オンラインやご自宅、カフェなど好きな場所で相談可能
総合保険センターは、34年間・152万人の実績のある老舗の保険代理店です。お子様向けの保険を豊富に取り揃えているため、お子様の保険を検討中の方に最適です。
保険のスペシャリストに訪問かオンラインで何度でも相談ができるので、安心して自分にあった保険を探せます。
| 保険代理店 | 株式会社フィナンシャル・エージェンシー |
| 相談形式 | 訪問/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国(訪問は一部対応できない地域あり) |
| 拠点数 | 8拠点 |
| 店舗数 | ー |
| 受付時間 | 電話予約 10:00〜18:00 ※土・日・祝日除く（水曜日は午後3時まで） |
| 相談可能時間 | 要相談 |
| 相談の質 | ○(老舗の保険代理店なので信頼できます) |
| 取扱生命保険会社数 | 24社 |
| 取扱損害保険会社数 | 14社 |
| その他取扱 | 13社 |
| アフターフォロー体制 | ✕ |
| おすすめな人 | 実績があり信頼できる保険代理店に相談したい人 お子様の保険の加入を検討中の人 |
| キャンペーン | 現在、実施しているキャンペーンはありません。 |
13位 ほけん百花
おすすめポイント
- 女性が相談しやすい
- 店舗のアクセスがいい
- 平日・土日祝日も遅くまで相談可能
ほけん百花の相談員は女性がほとんどです。男性の担当者には話しにくい女性特有の病気やお悩みについても、同性なので安心して相談できます。
店舗は、駅チカやショッピングモール内などアクセスがいいので、お仕事帰りやお買い物のついでに気軽に立ち寄れます。
営業時間は、平日も土日祝日も夜まで営業しているので、お仕事が忙しい方や平日の日中になかなか時間が取れない配偶者様と一緒に相談に行くこともできます。
| 保険代理店 | いずみライフデザイナーズ株式会社 |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 2拠点 |
| 店舗数 | 82店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 10:00〜20:00（店舗により異なる） ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜20:00（店舗により異なる） |
| 相談の質 | ✕(相談員の質にバラつきがある) |
| 取扱生命保険会社数 | 23社 |
| 取扱損害保険会社数 | 9社 |
| その他取扱 | 1社 |
| アフターフォロー体制 | ○(お申込み後から手続きや見直しまで手厚いサポートが受けられる) |
| おすすめな人 | 女性が話しやすい環境で保険の相談をしたい人 |
| キャンペーン | 黒毛和牛や牛タン、アイスパルフェが50名様に当たるキャンペーンを実施中 |
14位 FPバンク
おすすめポイント
- 店舗が駅チカにあり、土日祝日も最長21時まで営業しているため、忙しい社会人でも利用しやすい
- 無料のキッズスペースがあるためお子様連れでも行きやすい
- FPへの初回相談が無料
FPバンクは、保険を含むお金の悩みを解決する独立系FP事務所です。
FPバンクの店舗は2店舗あり、新宿駅と東京駅の駅チカにあり、土日祝日も最長21時まで営業しています。平日の日中に時間の取れない人でも利用できます。
また、キッズスペースが充実しているので、土日にお子様を連れて気軽に相談に行くこともできます。
相談料は初回無料で、現状の家計や未来の家計までしっかり見える化して、家計の診断ができます。2回目からは有料の相談になりますが、初回相談のみなら、料金は一切発生しません。無料相談を利用してして、2回目も利用するか決めるといいでしょう。
| 保険代理店 | 株式会社ＦＰバンク |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 3拠点 |
| 店舗数 | 2店舗 |
| 受付時間 | ①電話予約 10:00〜18:30 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜18:30 （火・水曜定休） ※事前予約で19:00以降も可。 |
| 相談の質 | ◎(独立系FPが相談に乗ってくれる) |
| 取扱生命保険会社数 | 不明 |
| 取扱損害保険会社数 | 不明 |
| その他取扱 | ー |
| アフターフォロー体制 | ○(契約後もサポート体制あり) |
| おすすめな人 | 独立系FPの中立な立場で保険を紹介してほしい人 平日の夜や土日にしか時間が取れない人 |
| キャンペーン | 現在、キャンペーンは行っておりません。 |
15位 保険deあんしん館
おすすめポイント
- 取扱保険会社40社以上の中から比較して保険商品を選べる
- 全国450店舗以上。オンライン相談可
- 口コミ平均評価4.9を獲得
保険deあんしん館は、国内外資系生損保42社以上の保険会社を取り扱っており、各保険会社の中から最適なプランを提案してくれます。
全国に450以上の店舗数（協力店含む）があり、オンライン相談にも対応しているため、全国どこからでも保険相談が行えます。また「保険料の見直し」や「家計の見直し」等、生涯を通じて一人ひとりのアフターフォローしてくれるので安心です。
店舗スタッフは入社後3ヵ月間に渡る研修と試験を繰り返し行っている『保険のプロフェッショナル』です。契約実績は4万件を超え、口コミ平均評価が4.9を獲得。ホームページには相談者のコメントや写真が掲載されており、スタッフの丁寧な対応が伺えます。
| 保険代理店 | アセットガーディアン |
| 相談形式 | 店舗/オンライン |
| 対応可能エリア | 全国 |
| 拠点数 | 3拠点 |
| 店舗数 | 450店舗（協力店含む） |
| 受付時間 | ①電話予約 10:00〜19:00 ②WEB予約 24時間365日 |
| 相談可能時間 | 10:00〜19:00 |
| 相談の質 | ○ |
| 取扱生命保険会社数 | 28社 |
| 取扱損害保険会社数 | 12社 |
| その他取扱 | 2社 |
| アフターフォロー体制 | ○ |
| おすすめな人 | 店舗で気軽に相談したい人 徹底したアフターフォローを求めている人 |
| キャンペーン | 選べるぐるめギフト |
そもそも保険相談サービスとは
保険相談サービスとは、無料で保険の相談ができるサービスです。
保険相談サービスでは、「あなたは今、保険は必要な状況か？」も判断するため、ライフプランニングから相談ができます。
FPなどの資格を持った保険のプロに、無料で何度も相談できるため、あなたにピッタリの保険が見つかります。
最適な保険が見つからなかった場合、保険に入る必要はないので、安心して相談できます。
なぜ無料で保険相談ができる？そのカラクリは？
無料相談のカラクリが分からないと不安で、相談しようと思えないですよね。
実は、保険相談サービスの利益は、相談にくるお客さまからではなく、保険会社からの手数料から発生しています。
保険相談サービスは、お客さまに新しく保険に加入していただくことで、保険会社から手数料をもらっています。そのため、無料相談でも、ビジネスが成り立っています。
保険代理店として長く契約を続けていただきたいため、数多くの保険会社の商品から一人ひとりのご要望やライフイベントに応じた保険を紹介しています。
「保険代理店から入ると、直接、保険会社から入るよりも保険料が高くなりそう」
と心配される方もいますが、代理店手数料は、契約するお客さまではなく、保険会社からもらっています。
無料保険相談サービスから保険に加入しても損することはありませんので、ご安心ください。
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保険相談サービスの選び方
保険相談サービスの選び方のポイントは、以下4項目をしっかりとチェックすることが重要です。
- 相談のしやすさ
- 相談の質
- 取扱保険会社数
- アフターフォロー体制
保険は加入したら終わりではありません。ライフスタイルの変化や医療技術の進化とともに発売される新商品に伴って、保険は定期的に見直しをする必要があります。
万が一のときに役に立つように、その都度、相談しやすい保険相談サービスを選ぶことが大切です。
相談のしやすさ：訪問相談有無や相談可能時間帯を確認
訪問対応可能な保険相談サービスは、気軽に相談ができるためおすすめです。
今後、保険代理店と長く付き合っていくうえで、来店が難しいタイミングもあるかもしれません。訪問可能な保険代理店なら、忙しくても時間を取りやすく、気軽に保険の相談をすることができます。
「オンライン相談を利用すればいいのでは？」と思われる人もいますが、オンライン相談ができる場合も、契約は対面でおこないます。訪問対応の保険相談サービスをあらかじめ選んでおくと安心です。
また、相談可能な時間帯の確認も忘れずにしてください。保険代理店によっては、平日の夜や土日祝日も相談可能ですので、あなたが時間が取れる時間帯に対応してくれる保険代理店なのかも確認しましょう。
相談の質：FP資格や平均業界経験年数などをもとに判断
人生で2番目に高い買い物といわれる「保険」。保険選びで「相談の質」は重要です。
相談の質は、相談員のレベルに左右されます。相談員のレベルは以下で判断ができます。
- FPなどの資格を取得しているか
- 業界経験年数は長いか
保険に詳しいのはもちろんのこと、お金の専門家でもあるのがFPです。FP資格取得率など相談員の情報は事前に調べましょう。業界経験年数が長い相談員は、知識が豊富ですので、平均業界経験年数等も要確認です。
取扱保険会社数を確認：主要な保険会社の相談が可能か確認
相談の質がいくら高くても保険相談サービスで扱える保険会社は決まっているため、取扱保険会社数を確認するのは重要です。
複数の保険商品から比較検討しあなたに最適な保険商品を見つけるためにも、30社以上取り扱っている保険相談サービスを選ぶことをおすすめします。
アフターフォロー体制：柔軟な体制かを確認
保険はライフスタイルなどの変化に合わせて見直す必要があります。また、実際に保険金や給付金を請求する場合、しっかり対応してほしいですよね。アフターフォローが手厚いかどうかも大切なポイントです。
しつこく勧誘されたなど不快な思いをした際に、担当者を変更できる「イエローカード制度」を取り入れている保険代理店は、柔軟な体制なので安心できます。
引っ越しをしてもアフターフォローをしてもらえるように、全国展開の保険代理店を選ぶのがおすすめです。対応可能エリアはしっかり確認しておきましょう。
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保険相談サービスを利用する際の注意点
保険相談サービスを利用する際の注意点は、以下の3つです。
- 目的意識を持って無料相談する
- 保険証券などを準備しておく
- 納得ができるまで何度も相談しよう
ここでは、注意点を詳しく解説していきます。
目的意識を持って無料相談する
無料相談を利用する際は、目的意識を持つことが大切です。
「無料相談で何を聞きたいのか」や「どんな保険に入りたいのか」など、簡単にまとめておくと、無料相談が有意義な時間になるでしょう。
細かく調べておく必要はありませんが、なんのために相談するのかは考えておくのがおすすめです。
保険証券などを準備しておく
現在、保険に加入しており、見直しを検討している場合は、保険証券を忘れずに持参しましょう。
無料相談では、今の保険の内容を加味して、あなたにとって本当に必要な保険を紹介されるケースが多いです。
今の保険の内容が分からないと、比較ができないので、保険証券は必ず準備してください。
納得ができるまで何度も相談しよう
保険は、加入したら長く続けるものです。保険加入中に、健康状態が悪くなってしまうと違う保険には加入できなくなる可能性もあります。
もちろん定期的に見直しをしますが、万が一のことがあった際、いくら保険金や給付金がでるかは、加入している保険の保障内容で決まります。
保険代理店に何回相談しても無料なので、納得ができるまで相談しましょう。
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保険相談サービスを利用するタイミングや時期はいつ？
ここでは、無料保険相談を利用するタイミングについて解説していきます。
保険相談サービスを利用するのにおすすめのタイミングは、以下の通りです。
- 社会人になったとき
- 結婚したとき
- 妊娠・出産したとき
- 転職したとき
- 家を購入したとき
- 車を購入したとき
- 子供が進学したとき
- 子供が独立したとき
- 独立・起業したとき
- 離婚したとき
- 定年退職したとき
- 契約中保険の更新時期のとき
それぞれの特徴や必要になる保障や見直すポイントについて解説していきます。
社会人になったとき
社会人になったら、ご両親が保険をかけている場合は、名義変更をしましょう。社会人になると同時に、保険料の支払いを親から子供本人に変更する家庭は多いです。
子供の頃に加入した内容では社会人なったら保障内容に過不足がある可能性が高いです。
あなたが今どんな保障を持っていて、今必要な保障なのかを判断するために、無料保険相談サービスを利用しましょう。
結婚したとき
結婚すると、あなただけではなく配偶者の人生についても考える必要があります。
死亡保障をもつことで、万が一のことがあったときも配偶者が安心して生活を送れます。
結婚前に加入していた保険がある場合は、保険金受取人を配偶者に変更するのも忘れずに。受取人をご両親の一方に設定していると、配偶者が保険金を受け取れません。
妊娠・出産したとき
妊娠・出産をしたときは、新しい家族が増えるため、保険の見直しをする必要があります。
学資保険に入ったり、死亡保障を増やしたりすることで、これからかかる我が子の教育費や万が一のことがあっても、残された家族が安心して暮らせる生活費や学費を準備できます。
転職したとき
転職して収入に変化があった場合、保険の見直しをする必要があります。
ライフスタイルなど収入に合わせて必要な保障額もかわるので、死亡保障を増やす必要があるかもしれません。
保険を見直すことで、万が一のことがあっても、家族の生活レベルを維持することができます。
家を購入したとき
家を購入したときは、保険を見直しましょう。
住宅ローンで家を買う場合、「団体信用保険」に加入するため、住宅ローンを支払ってる利用者に万一のことがあったら、住宅ローンの返済が不要になります。
死亡保障から住居費を差し引くことができるので、保険を見直すことで保険料を抑えられるかもしれません。
車を購入したとき
自動車保険の相談も保険相談サービスで可能です。
保険相談サービスでは、多数の損害保険会社の保険商品を取り扱っているため、「保険料を抑えたい」「充実した補償がほしい」などあなたの要望に合った保険に入ることができます。
子供が進学したとき
子供の進学によって、教育費が増え、保険を見直す世帯も多いです。
保険を見直して、保険料負担を下げることで、子供の希望の進路を叶えることもできるかもしれません。
ライフステージによって、必要な保障は変わります。教育費が増えた場合は、保険相談サービスに足を運んでみましょう。
子供が独立したとき
子供が独立したとき、保険を見直す必要があります。
子供が独立する前は、親に万が一のことがあると、生活費や教育費が不足する可能性があります。子供が独立することで、死亡保障は配偶者の生活費などだけ考えて加入すればいいため、必要保障額は下がります。
保険を過分に持つ必要はないので、子供が独立したら、必要保障額に応じて、保障を減らすのが一般的です。
独立・起業したとき
独立や起業をすると、公的医療保険が会社員の加入している健康保険から国民健康保険に変わります。国民健康保険では、傷病手当金がないなど会社員と同じ保障は受けられません。
独立や起業をすることで、自分で備える必要がある保障が増える可能性があります。
万一に備えて、医療保険や就業不能保険に入ることで、働けない状態がつづいても収入の心配がなくなります。
離婚したとき
離婚したときは、ライフプランが変わるため、必要な死亡保障が減る可能性があります。
子供がいるかや子供の年齢によって必要保障額は変わるので、注意しましょう。
離婚をしたら、保険金受取人が元配偶者になっている場合は変更の手続きをしましょう。
定年退職したとき
定年退職をしたときは、住宅ローンの支払いが終わっていたり、子供が独立していたりと、万が一のときの必要な保障が減っています。
定年後の生活費や医療費など長生きへのリスク対策が必要になっていきます。
第二の人生を安心して暮らせるように、保険を見直しましょう。
契約中保険の更新時期のとき
契約中保険の更新時期は、保険を見直す必要があります。
自動更新をすると、保険料が2倍以上になる保険会社も多いです。更新前に見直しをすることで、保険料をおさえることができます。
自動更新される前に、保険の見直しは忘れずにしましょう。
年代別にご紹介！おすすめの保険商品を実名でラインナップ
20代から60代まで、年代別に本当におすすめできる保険商品を実名でご紹介します。それぞれの年代で注目すべきポイントや、その年代に特におすすめの保険商品を厳選しました。ぜひ、ご自身のライフプランニングの参考にしてください。
20代におすすめの保険商品
20代は社会人として第一歩を踏み出し、将来に向けた資産形成を始める時期です。この年代では、保険料が比較的安く設定されているため、早めに加入することでお得に保障を得られるというメリットがあります。
1. 日本生命「みらいのカタチ」
日本生命の「みらいのカタチ」は、若い世代から支持を集める人気商品です。2016年に発売されて以来、累計150万件以上の契約数を誇ります。特に20代におすすめなのは、ライフステージの変化に合わせて保障内容を柔軟に見直せる点です。
例えば、独身時代は医療保障を中心に、結婚後は死亡保障を充実させるなど、人生の変化に合わせて保険の中身を変更できます。月々の保険料も3,000円程度から始められるため、社会人になりたての方でも無理なく加入できるでしょう。
2. ソニー生命「生命保険＋SIGHT」
2019年に発売されたソニー生命の「生命保険＋SIGHT」は、デジタルネイティブ世代の20代に特に人気があります。スマートフォンアプリと連携し、健康状態に応じて保険料が割引される画期的な商品で、発売から5年で約80万件の契約実績があります。
20代の若さで加入すれば、月々の保険料は2,500円程度からスタート可能。日々の健康管理をアプリで記録することで最大15%の保険料割引が適用されるシステムは、健康意識が高い若年層に支持されています。死亡保障と医療保障のバランスが取れており、将来の資金形成にも役立つ設計になっています。
3. SBI生命「終身医療保険 ほけんのきずな」
20代は病気や怪我のリスクは低いものの、万が一に備えて医療保険への加入を検討する方も多いでしょう。SBI生命の「終身医療保険 ほけんのきずな」は、2018年の発売以来、若年層を中心に約50万件の契約実績があります。
インターネット専業生保ならではの低コスト運営により、業界最安水準の保険料を実現。20代男性なら月々1,800円程度、女性なら月々2,000円程度から加入できます。入院1日目から保障され、先進医療特約も無料で付加できるため、若いうちから将来の医療リスクに備えられる点が魅力です。
30代におすすめの保険商品
30代は結婚や出産、マイホーム購入など、人生の重要なイベントが集中する時期。家族を守るための保障を充実させつつ、将来の教育資金や老後資金の準備も始めたい年代です。
1. 第一生命「ジャスト」
第一生命の「ジャスト」は、2017年の発売以来、特に30代の子育て世代から高い評価を得ている保険商品です。累計契約数は約120万件を超え、家族構成やライフプランに合わせてオーダーメイド感覚で保障を設計できる点が支持されています。
特に子どもの教育資金に備えたい30代におすすめなのが、「教育資金準備コース」です。大学入学時など必要な時期に必要な金額を受け取れるプランで、月々15,000円程度の掛け金で子ども一人あたり約300万円の教育資金を準備できる計算になります。また、契約者が亡くなった場合でも、以降の保険料払込が免除される機能も備えています。
2. 明治安田生命「ベストスタイル」
明治安田生命の「ベストスタイル」は、2013年の発売以来、200万件以上の契約実績を誇る人気商品です。特に30代の共働き世帯に支持されており、「収入保障特約」を組み合わせることで、万が一の際に遺された家族の生活を守るための月々の収入を確保できます。
住宅ローンを組んだ30代の場合、死亡保障を3,000万円程度に設定し、月々の保険料は約8,000円程度からスタート可能。2023年の商品改定で三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）に対する保障も強化され、30代の主な死亡・疾病リスクを幅広くカバーしています。
3. アフラック「EVER」
アフラックの「EVER」は、がん保険と医療保険を組み合わせた商品で、2020年の発売から約70万件の契約実績があります。30代はまだ若いとはいえ、健康リスクへの備えも考え始める時期。特に女性の場合、乳がんなどの罹患率が30代から上昇し始めるため、早めの対策が重要です。
「EVER」のがん保険部分では、がんと診断されただけで一時金100万円を受け取れるほか、治療の種類や期間に応じた給付金も充実。医療保険部分では入院はもちろん、近年増加している日帰り手術にも対応します。30代男性で月々4,500円程度、女性で月々5,500円程度から加入できるため、家計の負担も比較的軽めです。
40代におすすめの保険商品
40代は仕事や家庭での責任が重くなり、同時に自身の健康リスクも少しずつ高まる年代です。子どもの教育費が本格化し、親の介護も視野に入ってくる時期でもあります。保険選びでは、これらの多様なリスクにバランスよく備えることがポイントになります。
1. 住友生命「Vitality」
住友生命の「Vitality」は、2018年の発売以来、約60万件の契約実績を誇る革新的な健康増進型保険です。特に健康意識が高まり始める40代に人気があり、健康的な生活習慣を続けることで保険料が最大30%割引になる仕組みが特徴的です。
40代男性の場合、死亡保障3,000万円の設定で月々約15,000円からスタート可能。Fitbitなどの活動量計と連携し、日々の運動や健康診断の受診などでポイントが貯まり、保険料割引だけでなく、提携企業のサービス割引も受けられます。生活習慣病リスクが高まる40代こそ、このインセンティブ型の保険がおすすめです。
2. メットライフ生命「終身医療保険 NEO」
メットライフ生命の「終身医療保険 NEO」は、2016年に発売され、累計約100万件の契約実績がある充実した医療保険です。40代になると生活習慣病や特定疾病のリスクが上昇するため、手厚い医療保障が重要になってきます。
この商品の特徴は、一生涯の医療保障に加え、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）や女性特有疾病に対する特約が充実している点です。例えば、がんと診断されれば一時金として100万円を受け取れ、治療期間中は毎月10万円の治療給付金も支給されます。40代男性で月々約10,000円、女性で月々約12,000円程度から加入できます。
3. 東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」
40代は老後資金の準備も本格化する時期です。東京海上日動あんしん生命の「長生き支援終身」は、2019年の発売以来、約40万件の契約実績を持つ、老後の資金準備と介護リスクへの備えを兼ね備えた商品です。
この保険の魅力は、65歳以降、認知症を含む所定の要介護状態になった場合、死亡保険金の一部を生前に受け取れる点です。例えば、死亡保険金を2,000万円に設定した場合、要介護状態になれば最大1,000万円を前払いで受け取ることができます。40代から月々約25,000円を積み立てることで、老後の安心を確保できる設計になっています。
50代におすすめの保険商品
50代は仕事のピークを迎える一方で、子どもの独立や親の介護など、家族構成の変化が生じる時期でもあります。また、自身の健康リスクも無視できなくなり、老後への準備も加速させる必要があります。保険選びでは、これらの変化に対応した保障の見直しが重要です。
1. オリックス生命「シニアほけんα」
オリックス生命の「シニアほけんα」は、2017年の発売以来、50代以上のシニア層を中心に約30万件の契約実績がある医療保険です。特に50代から健康上の不安が増加するため、持病があっても加入しやすい保険として人気を集めています。
この商品は、糖尿病や高血圧など一定の持病があっても、告知項目をクリアすれば加入できる特徴があります。また、入院日数の短期化傾向に対応し、日帰り入院からしっかり保障。さらに、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）による入院は支払日数無制限となっています。50代男性で月々約13,000円、女性で月々約12,000円程度からの加入が可能です。
2. 日本興亜生命「介護一時金保険 みまもり」
日本興亜生命の「介護一時金保険 みまもり」は、2015年の発売以来、特に50代からの支持を集め、約25万件の契約実績を持つ介護保険です。50代は自身の介護リスクだけでなく、親の介護が現実的な課題となる時期でもあります。
この保険は、公的介護保険で要介護2以上と認定された場合に、一時金として300万円が支給されます。親の介護費用の準備としても活用でき、契約者本人だけでなく、両親も被保険者として加入できる「親子のみまもり特約」が特徴的です。50代本人と70代の親一人を被保険者とした場合、月々約20,000円程度の保険料で加入できます。
3. 三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」
三井住友海上あいおい生命の「&LIFE 新医療保険Aプレミア」は、2018年に発売され、約45万件の契約実績を持つ医療保険です。50代は様々な疾病リスクが高まる時期であり、幅広い病気やケガに対応できる総合的な医療保険が重要になります。
この商品の特長は、入院給付金の支払限度日数を60日・120日・無制限から選べる点と、三大疾病や七大生活習慣病による入院は無制限で保障される点です。さらに、先進医療や放射線治療に対する給付金も充実しています。50代男性で月々約15,000円、女性で月々約14,000円程度から加入でき、一生涯の医療保障を確保できます。
60代におすすめの保険商品
60代は退職や年金生活への移行期であり、これまでの保険を見直し、老後の健康と資産を守るための保障を再構築する時期です。若い頃に加入した保険の満期を迎える方も多く、新たな保険選びでは健康状態に関わらず加入できる商品や、老後の医療費負担を軽減できる商品がポイントになります。
1. かんぽ生命「新ながいきくん」
かんぽ生命の「新ながいきくん」は、2018年に発売されて以来、特に60代以上のシニア層から支持を集め、約60万件の契約実績を持つ終身医療保険です。最大の特徴は、86歳まで加入可能であり、引受基準を緩和した商品なので、健康に不安がある方でも比較的加入しやすい点です。
入院は日帰り入院から保障され、60日または120日の支払限度日数を選択できます。特に60代におすすめなのは、認知症や寝たきりなど所定の要介護状態になった場合に給付金が支払われる「介護一時金特約」です。60代男性で月々約18,000円、女性で月々約16,000円程度から加入でき、一生涯の医療保障を確保できます。
2. 損保ジャパン「健康のお守り」
損保ジャパンの「健康のお守り」は、2019年に発売された、60代以上に特化した医療保険で、約20万件の契約実績があります。この商品は、日帰り入院から保障される医療保険ですが、特に高齢者に多い疾病に対して手厚い保障内容となっているのが特徴です。
例えば、骨折による入院や手術は給付金を増額、認知症と診断された場合は一時金100万円を支給するなど、高齢期特有のリスクに焦点を当てています。また、75歳まで加入可能で、告知事項も少なく設計されているため、持病がある方でも加入しやすくなっています。60代前半の場合、月々約20,000円程度から加入できます。
3. フコク生命「みんなのがん保険」
フコク生命の「みんなのがん保険」は、2016年の発売以来、約35万件の契約実績を持つがん保険です。60代はがんの罹患リスクが高まる時期であり、万が一の備えとしてがん保険の検討も重要になります。
この商品は、がんと診断された時点で一時金100万円が支給され、入院給付金は1日につき10,000円、通院給付金は1日につき5,000円と手厚い保障内容です。特に注目すべきは、70歳までの間に一度もがんと診断されなかった場合、払い込んだ保険料の50%が健康祝金として戻ってくる点です。60代男性で月々約25,000円、女性で月々約20,000円程度から加入できます。
年齢に合わせた保険選びのポイント
年代別におすすめの保険商品をご紹介してきましたが、最後に各年代で特に注目すべきポイントをまとめておきましょう。
20代のポイント
- 若さを活かした割安な保険料で基本的な保障を確保する
- 将来のライフスタイル変化に柔軟に対応できる保険を選ぶ
- 無理のない保険料で長期的に継続できる設計にする
30代のポイント
- 家族を守るための死亡保障を充実させる
- 子どもの教育資金準備も視野に入れる
- 女性は特に女性特有疾病への保障も検討する
40代のポイント
- 生活習慣病や特定疾病への備えを強化する
- 老後資金の準備を始める
- 親の介護リスクも視野に入れる
50代のポイント
- 持病があっても加入できる保険を検討する
- 自分自身と親の介護への備えを強化する
- 老後資金形成のラストスパート
60代のポイント
- 既存の保険を見直し、必要な保障に絞る
- 健康状態に関わらず加入できる保険を選ぶ
- 高齢期特有のリスク（骨折・認知症など）に対応した保険を検討する
まとめ
保険相談サービスは相談して終わりではなく、今後いざというときにも相談しやすいことが重要です。出産を控えている方などは訪問相談が可能な保険相談サービスに相談することがおすすめです。普段駅やショッピングモールを使用する方は、ふらっと立ち寄ることができる店舗型が良いでしょう。その他にも相談の質・取扱保険会社数・アフターフォロー体制を確認することが重要です。
おすすめの保険相談サービスをご紹介しましたが、それぞれメリットやデメリットがありますので、まずは気になった保険相談サービスで相談してみると良いでしょう。複数で迷っている方は、保険相談は無料ですので複数利用してみて、気に入った保険相談サービスを選択することをおすすめします。
最後までお読みいただきありがとうございました。
